【中国鞋网-财务管理】随着神木“后融资”时代的来临,陕西加速民间资本向产业资本转化的思路已然清晰。
7月15日,由传言引发上千人参与的聚集事件,让刚迈入千亿GDP规模的全国百强县――陕西省榆林市神木县一时间成为全国关注的焦点。而此前已经见诸报端的神木民间借贷危机也开始被放大。
“谈起神木的民间借贷,用‘十户九贷’来形容一点都不为过。”采访中,曾参与了陕北民间借贷的刘宁对记者说,参与借贷的主要是血缘和地缘关系组成的圈子,他参与的数目较小,目前受到的影响不大。但周边跑路的、自杀的传闻都有,下一步该怎么办?他现在也不清楚。
事实上,针对目前的民间借贷困局,神木将何去何从?不仅仅是神木当地人关注的问题,也早已成为政府部门关注的焦点。
近期,陕西省委书记赵正永曾两个月内两赴神木调研。7月23日,陕西省政府召开第十四次常务会,出台《关于金融支持民营经济持续健康发展的意见》(以下简称《意见》),其中对神木民营经济健康发展提出了针对性扶持政策,支持神木县争取国家级金融改革试点。
在学界看来,随着政府部门规范引导力度的不断加大,民间资本向阳光化、规范化方向的不断发展,神木“后融资”时代也随之来临。这一过程中,陕西加速民间资本向产业资本转化的思路已然清晰。
创伤一时难愈
张平所在的煤矿已经三个月没有开工了。
张平是一个煤老板,他说,去年很多神木人还在看鄂尔多斯的笑话,没想到很快就轮到了自己,神木民间借贷的危机在去年下半年其实已经比较明显了。
刘宁则给记者简单勾勒了神木民间借贷的链条图:一个项目,需要10亿元投资,这个人会找10个人,通过不等的融资获得这笔投资。但事实上,钱不完全是这十个人拿出来的,“他们可能会从100个人那里融到所需的钱,然后这100人再到1000人,乃至更多。”
煤价下行、煤矿停产,资金的运转开始停滞,整个产业链条无法负担高额的借贷利率,这个高利息运转的民间借贷链条就开始走向断裂。
刘宁说,去年夏天开始,他周围很多放贷的朋友已经开始收不到每月定期的利息了。
房姐及张孝昌、刘旭明等非法集资诈骗大案,触动了神木民间的敏感神经,挤兑性撤资恐慌开始蔓延。“很多人都蒙了,不知道该怎么办了,很多人都产生了恐慌感。”张平说。
尽管今年初,神木县县政府专门成立打击和处置非法集资工作领导小组,全面开展排查摸底,坚决打击骗贷拖贷、金融诈骗、恶意逃债等行为,但是恐慌情绪依旧存在,直到7月15日的聚集事件爆发。
“创伤或一时难以治愈。尤其是像张孝昌集资案件涉及成百上千老百姓。”张平说。
来自神木法院的案件数据显示:仅2012年以来,神木法院受理的民间借贷纠纷案件达4786起,涉诉金额达32.17亿元,涉诉人数7658人;在县公安局立案侦查的借贷案件7起,涉案金额达43.1亿元,涉案人数1247人(户)。
“但事实上,官司打赢了也没办法,没有钱,拿什么还。”张平说,下一步怎么办,周围的人现在也不清楚,听说现在政府正在治理,希望有好的结果。
陕西省社科院金融投资研究所助理研究员孙雅姗分析认为,由于非正规金融机构的管理局限性,资金所有者无法对资金的使用进行有效的监督,随着时间的推移和部分借款主体经营环境的恶化,民间融资的高利率更容易引发借款人的违约风险,使资金到期无法归从而引发债权、债务纠纷。7月15日,陕西省神木县民众在广场的聚集事件就反映了这一问题。
产业空心化
2008年金融危机以来,民营经济、特别是民营中小企业经营的内外部环境恶化,一些民营企业面临转型升级能力不足的困境时,逐步放弃了对主导产业的坚守。
据了解,神木县许多企业都是制造业或者加工业,由于企业生产周期长且利润率低,根本不如民间借贷市场上一年30%多的高额利润,造成企业无心经营和转型,把赚回来的钱都投入到地下钱庄,有的企业甚至已经变成了空壳,他们用自有资产抵押在银行贷款再投入民间借贷市场,产业空心化越演越烈。
同时,居民由于CPI指数持续走高,出于保值增值的需要,开始把存款从银行储蓄账户搬家,投向楼市和信托理财产品。大量的民间游资,在楼市、股市、农产品市场及艺术品、收藏品市场四处出击。
“民间资本的投资方向已经很混乱了。”刘宁说,这些人什么都投,什么都敢投,“有时候一顿饭就把一个投资项目给定了,也不管自己懂不懂这个行业。”
孙雅姗认为,民间借贷膨胀造成的产业空心化,埋藏着巨大隐患。
“2012年以来,国际煤价持续下跌,房地产市场泡沫挤压,两番夹攻之下,神木民间资本市场转冷,这不仅仅弱化了政府宏观调控政策实施的效果,也为神木县经济转型和发展带来了阻碍。”孙雅姗说。
但在危机背后,一些人却相对平静,而这些人,基本上都是实实在在做事情的。据记者了解,在神木,也有一些人将资金投向实体经济。这些人在这次民间借贷危机中受到的影响相对较小。一位投资混凝土行业的投资者表示,目前虽困难重重,但他感觉经济大环境肯定会好转。
他告诉记者,今年年初,他又买了一辆商砼车,“目前生意还可以。”
记者采访中也了解到,即使一些企业依靠民间借贷融来一些游资,却很难保证实业所需资金稳定运转。民间游资一旦嗅到市场上的风吹草动,便会快速抽逃,最终是资金链断裂,实体项目难以正常运转。
向产业资本转化
值得注意的是,针对神木出现的问题,近期,陕西省委书记赵正永两个月内两赴神木调研。
在最近一次调研时,赵正永强调,对现有暴露出的问题,要科学分析、逐一研究,区分性质、分类处置,切实把民间资本引导到科学规范的运行轨道上来。对一些重大案件,要集中力量督办,适时公布进展情况。
7月23日,陕西省政府第十四次常务会审议通过《关于金融支持民营经济持续健康发展的意见》,对神木民营经济健康发展提出了针对性扶持政策。
《意见》指出,要以民间资本阳光化、规范化为宗旨,支持神木县争取国家级金融改革试点。支持神木县农村商业银行扩大资本金规模,做优做精。支持设立财政资金引导、贷款需求企业参与的会员制融资性担保公司。支持组建专业化民营投资公司,率先开展民间资本管理公司和民间借贷服务中心试点。支持建立集中银行、保险、融资性担保公司、小贷公司、融资租赁公司等金融机构,形成服务中小微企业的金融一条街。
西安交通大学经济与金融学院教授冯涛对陕西上述思路表示肯定,他建议,在具体操作层面上,以政府为主导,可考虑筹备设立地方金融控股公司。
他说,金融控股公司可整合地方政府的相关资产和地方相关资源,以此为主体,可吸收民间资本和省内外著名投资机构参股,搭建地方非银行金融机构的投融资平台。“采取这种形式,有利于绕开成立正规银行机构的复杂审批程序,也有利于整合区内外金融资源,以当地资源优势和民间资本优势为引力,在短期内构建起有规模、有影响力的投融资机构。”
“同时,以地方财政投入资金为引导,积极吸收民间资本参与组建能源产业投资基金、农业产业投资基金及地方科技创新发展基金。”冯涛说,这三大基金的设立,有利于聚集和引导民间资本把当地能源产业做强做大,有利于推动能源产业园区化发展和产业升级转型,也有利于当地特色农业产业化、规模化、商品化发展。
“最重要的一点,科技创新发展基金旨在增强地方创新活力,为产业升级转型奠定基础。”冯涛说。
此外,鼓励民间资本进行兼并重组,提升规模和组织化水平,除积极参股上述基金外,可考虑推动组建地方股权私募基金和风险投资基金,使民间借贷逐步由放贷为主体的业务转向各类股权投资,从而促进区域资本市场的发展。
《意见》还指出,支持神木县农村商业银行扩大资本金规模,做优做精。“可以神木农村商业银行为主体,吸收社会资本参股,筹划组建市属地方商业银行。”冯涛说。
“后融资”时代更需规范
采访中,张平表示对神木民间借贷最大的一个感觉就是“乱”,“有时候连个借条都不打,更重要的是,做什么,怎么做,根本没人管,没几个是拿这些钱做实实在生意的。”
“民间金融缺乏相应法律保障是其面临的首要制约因素。”冯涛说。
而从立法现状来看, 目前我国还没有关于民间借贷的法规, 只能依据合同法和民法来约束民间金融行为。
冯涛建言,陕西应尽快制定和颁布有关民间借贷管理的地方性法规,赋予民间借贷主体应有的法律地位,明确民间借贷的行为准则,从准入条件、借贷形式、借贷手续、双方的权利义务、融资使用范围、利率水平、税收征收、违约责任等方面,以规范和保护正常的民间借贷行为。同时使打击和取缔非法集资、金融诈骗和地下钱庄等非法金融行为有法可依,以维护民间借贷发展的市场秩序。
“陕西可尝试建立专门的神木地方金融管理机构,对小额贷款公司、融资性担保公司、典当行和投资类机构以及网络贷款服务机构等市场主体进行管理。”孙雅姗说,要定期采集民间借贷活动的有关数据,及时分析民间借贷资金流向和利率变化趋势,全面掌握金融市场的变动情况。
“要建立民间借贷的风险处理机制,加大打击非法金融活动力度,努力降低民间金融可能引发的社会不稳定的风险隐患。”冯涛说,从目前的情况看,经过十几年快速发展积累,神木不会因为目前的危机出现大的衰退,关键是如何规范和引导民间资本健康发展。 (中国鞋网-最权威最专业的鞋业资讯中心)